填清單、算成本，這樣貸款更陽光、更省錢！

——濱州市明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)成效初顯

“不算不要緊，一算省9萬！真是太感謝你們了！”濱州某建設(shè)集團(tuán)負(fù)責(zé)人在和郵儲銀行濱州市分行共同填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》時(shí)表示。“一直認(rèn)為這些費(fèi)用應(yīng)該由我們承擔(dān)，但填寫‘貸款明白紙’后，才知道銀行已替我們承擔(dān)了，真是沒想到現(xiàn)在金融減費(fèi)讓利政策這么好。”得知銀行已為自己付清了申辦貸款產(chǎn)生的資產(chǎn)評估費(fèi)和抵押登記費(fèi)后，該企業(yè)對金融工作滿意度進(jìn)一步提升。

這位企業(yè)負(fù)責(zé)人口中的“貸款明白紙”源自今年中國人民銀行啟動的明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作。通俗地講，這項(xiàng)工作就是要用一張“貸款明白紙”，幫助企業(yè)理清成本明細(xì)賬，具體是在貸款合同簽訂前，銀行會同企業(yè)填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，也就是“貸款明白紙”，在明示企業(yè)貸款利率基礎(chǔ)上，幫助企業(yè)進(jìn)一步理清評估、抵押、過橋等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的各類融資費(fèi)用。

據(jù)悉，該企業(yè)原擔(dān)保方式為擔(dān)保公司擔(dān)保，目前擔(dān)保費(fèi)年化費(fèi)率為1.01%，貸900萬元，擔(dān)保費(fèi)大約9萬元。辦理貸款時(shí)，正逢明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作啟動，郵儲銀行濱州市分行工作人員及時(shí)聯(lián)系了企業(yè)共同填寫“貸款明白紙”。填寫過程中，企業(yè)提及有抵押物，該行業(yè)務(wù)人員建議企業(yè)可采用抵押擔(dān)保的方式，企業(yè)欣然同意。最終，企業(yè)僅需支付3.7%的利息費(fèi)用，綜合融資成本較之前的模式下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。一張貸款明白紙，理清了企業(yè)綜合融資成本的明細(xì)賬，也讓企業(yè)對銀行金融服務(wù)有了更直觀的感受，企業(yè)表示將和該行持續(xù)合作。

今年11月，濱州市作為山東省第二批試點(diǎn)城市，在全市范圍內(nèi)啟動了明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作。人民銀行濱州市分行按照上級行安排部署，通過召開試點(diǎn)工作部署會、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)等推動試點(diǎn)工作落地見效。目前，試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，銀企雙方依據(jù)事實(shí)，協(xié)同填報(bào)成本清單，明示企業(yè)貸款綜合融資成本“數(shù)據(jù)可得、費(fèi)率可測、操作可行”。截至12月末，濱州市共對2265筆、270.57億元企業(yè)貸款進(jìn)行綜合融資成本明示。通過一番精打細(xì)算，借款人不僅明白了貸款利率是多少，還推動了擔(dān)保、過橋等非利息成本費(fèi)用“陽光化”，有效保護(hù)借款人遠(yuǎn)離不合理收費(fèi)的侵害，維護(hù)借款人合法權(quán)益，也在潛移默化中幫助借款人樹立財(cái)務(wù)可持續(xù)和金融健康觀念，有助于借款人合理判斷自身貸款的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平，避免過度負(fù)債、超能力融資，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展助力。此外，在明示企業(yè)貸款綜合融資成本過程中，金融機(jī)構(gòu)減免收取或代繳的費(fèi)用均能體現(xiàn)，大大提高了市場主體的獲得感，推動優(yōu)化了健康、良性、親清銀企關(guān)系。

    下一步，人民銀行濱州市分行將繼續(xù)推動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作走深走實(shí)，拓展明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作的覆蓋面，探索構(gòu)建高效暢通的明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作機(jī)制，形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)和模式；進(jìn)一步強(qiáng)化部門協(xié)同，形成推動降低企業(yè)綜合融資成本的合力，為品質(zhì)濱州建設(shè)營造良好的貨幣金融環(huán)境。